Резервирование как метод снижения кредитного риска — диплом

Наличие большого числа факторов кредитного риска на уровне отдельных заемщиков и недоработок в работе по его минимизации, в том числе посредством формирования банком резервов на возможные потери по ссудам, могут повлиять на стабильность и эффективность деятельности как «ХМбанка», так и его Дополнительного офиса. Именно поэтому, в целях обеспечения экономической безопасности банка следует принять все необходимые меры по устранению  недостатков в процессе формирования резервов на возможные потери по ссудам.

Одной из причин среднего уровня кредитного риска ссудного портфеля Дополнительного офиса ОАО  «ХМбанк» является его концентрация на заемщиках корпоративного бизнеса (порядка 70% в структуре кредитного портфеля филиала). Поэтому в целях снижения возможных потерь банкам следует регулярно осуществлять диверсификацию кредитных вложений по объектам кредитования. В частности, необходимо сделать акцент на сегмент малого и среднего бизнеса и продолжить увеличение объемов ипотечного и потребительского кредитования. Это позволит распределить кредитный риск более равномерно, уменьшится концентрация крупных кредитных рисков в кредитном портфеле. Но в целях контроля за данным процессом необходимо установить лимиты кредитования по всем типам заемщиков, чтобы поддерживать структуру кредитного портфеля в рамках кредитной политики «ХМбанка».

Что касается проблем при оценке обеспечения, то в том случае, если предложенное заемщиком обеспечение характеризуется как низколиквидное и ненадежное, необходим комплексный анализ всего имущества заемщика, принадлежащего ему на праве собственности, а также свободного от обременений банков и других обязательств. При этом факт принадлежности заемщику имущества на праве собственности, полную его оплату и отсутствие обременений необходимо проверять по соответствующим оригиналам документов, предоставленных заемщиком.

В качестве еще одной рекомендации можно предложить принимать во внимание наличие у нового для  «ХМбанка» заемщика существующей кредитной истории в других банках. Это может подтверждаться справками и/или письмами других банков. Учет существующей кредитной истории помог бы повысить конкурентоспособность «ХМбанка», а также произошло бы сокращение отказов новым клиентам в предоставлении кредитных ресурсов из-за необходимости создания больших размеров резервов.

Совершенствованию процесса оценки кредитного риска  для целей формирования резервов на возможные потери по ссудам в Дополнительном офисе «ХМбанка» способствовало бы применение балльной системы оценки финансового состояния заемщика. Главной причиной перехода на данную методику можно назвать обеспечение объективности оценки уровня кредитного риска, что будет достигаться за счет использования объективных параметров и показателей, которые смогут поддаваться постоянному контролю.

Скачать "Резервирование как метод снижения кредитного риска"

Формат: Microsoft Word | TXT

Раздел: Дипломы

Просмотров: 8017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*