Рассмотрим подробнее инвестиционный проект по увеличению количества кредитных точек на 34% за 1 год для достижения доли российского рынка потребительского кредитования 40%.
Цель инвестиционного проекта: Открытие новых кредитных точек в перспективных регионах России в количестве 10946 шт. за 1 год (в среднем каждый год открывается 8000 кредитных точек; каждая из них в среднем приносит ежегодный доход 524 000 руб. ).
Задачи:
1- Увеличение кредитных точек за 1 квартал 2009 на 8,5%=34/4 (2737 шт.=10946/4)
2- Увеличение кредитных точек за 2 квартал 2009 на 8,5% (2736 шт.)
3- Увеличение кредитных точек за 3 квартал 2009 на 8,5% (2736 шт.)
4- Увеличение кредитных точек за 4 квартал 2009 на 8,5% (2736шт.)
Результат: Увеличение доходов банка на 32%, прибыли на 33% и доли рынка товарного потребительского кредитования до 40%
Этапы проекта:
1. Этап сбора информации и прогнозирования объемов реализации.
Аналитические данные, полученные из ежегодных отчетов Банка, для составления проекта представлены в следующей таблице:
Таблица 23
Показатели кредитных точек, доходов, прибыли и доли рынка за 3 года (по данным отчета о прибылях и убытках за 2007 и 2008 гг.)
|
Наименование показателя |
Значение показателя |
||
|
За 2007 год |
За 2008 год |
За 2009 год (план) |
|
|
Количество кредитных точек |
25163 шт. |
32954 шт. |
43900 шт. |
|
Доходы банка по товарному кредитованию |
12,2 млрд. руб. |
17,3 млрд. руб. |
23 млрд. руб. |
|
Налоги (включая налог на прибыль) |
2,7 млрд. руб. |
2,1 млрд. руб. |
2,8 млрд. руб. |
|
Чистая прибыль по товарному кредитованию |
2,3 млрд. руб. |
1,8 млрд. руб. |
2,4 млрд. руб. |
|
Доля рынка товарного кредитования |
21% |
30% |
40% |
Вывод: Количество кредитных точек увеличилось за 2008 год на 7791 шт. (32954-25163) или 31% (32954/25163*100%-100%), при этом доходы банка возросли на 5,1 млрд. руб. (17,3-12,2) или на 40% (17,3/12,2*100%-100%), налоги уменьшились на 0,6 млрд. руб. (2,1-2,7) или на 22% (2,1/2,7*100-100%) а доля рынка – на 9% (30-21). Но в связи с увеличением процентных выплат по привлеченному финансированию прибыль снизилась на 0,5 млрд. руб. (1,8-2,3) или на 22% (1,8/2,3*100-100%)